Patrimoine Hollis* et iA Valeurs mobilières sont maintenant iA Gestion privée de patrimoine

Nous sommes fiers de lancer notre nouveau nom de société, iA Gestion privée de patrimoine. Le nouveau nom est conçu pour mieux refléter l’essence de ce que nos conseillers accomplissent – procurer des solutions de gestion de patrimoine holistiques adaptées aux besoins ainsi qu’aux objectifs uniques des investisseurs partout au Canada.

Veuillez prendre note qu’il ne s’agit que d’un changement d’appellation uniquement. La relation avec votre conseiller demeure inchangée et aucune démarche de votre part n’est requise.

*Fait uniquement référence aux conseillers inscrits auprès de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières au sein de Patrimoine Hollis.

Votre patrimoine,
notre passion

Se constituer un patrimoine, le développer et le préserver demande de la planification et une vision holistique et complète. Lorsque vous faites affaire avec un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine, vous avez un partenaire de confiance entièrement dévoué à votre réussite, et ce, à chaque étape de votre parcours financier, tout au long de votre vie.

Une planification holistique pour tous les aspects de votre vie

Nous croyons qu’une planification du patrimoine personnelle et complète, appuyée par des conseils impartiaux, de la collaboration et de la transparence, est la clé pour satisfaire vos besoins et vous aider à atteindre vos objectifs. Nos conseillers se concentrent sur six priorités principales pour créer votre plan personnalisé :

Investissement

Une philosophie de gestion du patrimoine réussie écarte les émotions et s’appuie sur une approche rigoureuse à long terme. Vos objectifs, votre tolérance au risque, vos attentes de rendement et votre horizon d'investissement constitueront les facteurs essentiels dont se sert votre conseiller en placements pour créer un plan visant à répondre à vos attentes, notamment en matière de retraite.

Épargne et emprunt

Votre conseiller en placements vous aidera à fixer et atteindre des objectifs d'épargne correspondant à vos besoins et à vos attentes, ainsi qu'à élaborer une stratégie d'emprunt et de gestion de la dette adaptée à votre situation financière.

Planification des études

Que vous souhaitiez financer les études d’un enfant ou retourner à l’école pour améliorer vos qualifications, votre conseiller en placement peut vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous et à maximiser la valeur d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE).

Planification fiscale

Votre conseiller en placements procèdera à une évaluation complète de votre situation pour déterminer la manière la plus avantageuse fiscalement de bâtir votre portefeuille.

Gestion des risques

Votre conseiller en placements développera un plan de gestion du risque basé sur un large éventail d’évènements qui peuvent affecter votre bien-être financier.

Testament et planification successorale

Pour planifier la préservation et le transfert de vos actifs, votre conseiller en placement peut vous aider à garder un œil sur l’horizon en comprenant votre situation et vos souhaits, y compris une planification successorale fiscalement avantageuse.

Dernières actualités

Vidéo

Perspectives économiques 2022

de lecture

Par iA Gestion privée de patrimoine, le 26 janvier 2022

Sébastien Mc Mahon, économiste chez iA, répond aux questions de Stéphan Bourbonnais concernant la nouvelle année.

Article

Mettre en œuvre son plan de gestion de patrimoine pour 2022

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 17 janvier 2021

À l’aube d’une nouvelle année, certaines personnes prennent des résolutions, comme abandonner une mauvaise habitude ou faire de l’exercice plus souvent. Le bien-être financier, comme gagner plus d’argent, surveiller ses dettes de carte de crédit ou investir régulièrement, est également un enjeu courant.

Que vous choisissiez ou non de prendre officiellement des résolutions, viser à améliorer votre santé financière est toujours judicieux. Un plan de gestion de patrimoine complet est une excellente façon de vous mettre (et de rester) sur la bonne voie. Grâce à un plan personnalisé, vous pourrez relever vos défis financiers et mieux vous préparer pour l’avenir.

Composantes d’un plan de gestion de patrimoine

Faire appel à un conseiller en placement est une bonne façon de couvrir tous les aspects de votre situation financière dans votre plan de gestion de patrimoine. Voici quelques éléments clés qu’un conseiller abordera :

  1. Se fixer des objectifs financiers – Vos objectifs à court et à long terme vous aideront à orienter votre plan de gestion de patrimoine. Les objectifs à court terme peuvent comprendre l’achat d’un véhicule ou des vacances, tandis que ceux à long terme pourraient consister à acheter une maison ou à payer les études de vos enfants. Quels qu’ils soient, essayez de leur fixer une échéance précise et d’établir combien il vous en coûtera pour les atteindre. Un conseiller peut vous aider à définir et à prioriser vos objectifs.
  2. Évaluer sa situation financière – Votre capacité à réaliser vos objectifs dépend en grande partie de vos finances. Établissez tout d’abord un bilan qui énumère vos actifs et vos passifs. Vos actifs peuvent comprendre des biens immobiliers, des fonds détenus dans des comptes bancaires et des comptes enregistrés (comme un REER, un CELI, un régime de retraite ou un FERR), ainsi que des fonds de comptes de placement non enregistrés. Les passifs peuvent correspondre à des dettes de cartes et de marges de crédit, à un prêt hypothécaire, à des prêts étudiants et à d’autres obligations financières. Un bilan donne un aperçu de votre valeur nette et aide votre conseiller à élaborer ou à modifier votre plan de gestion de patrimoine pour gérer vos dettes.
  3. Créer un budget – Une fois votre valeur nette établie, la prochaine étape consiste à préparer un budget qui vous aidera à dépenser judicieusement. Un budget tient compte de vos dépenses régulières, notamment la constitution d’un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues et l’épargne-retraite. Il énumérera également vos sources de revenus régulières pour voir si vos flux de trésorerie peuvent couvrir vos dépenses. Si votre budget montre que vous pourriez faire face à insuffisance de fonds, un conseiller vous aidera à trouver des façons de couvrir vos coûts (p. ex., éliminer certaines dépenses discrétionnaires, économiser plus d’argent, obtenir un meilleur rendement du capital investi ou trouver des économies d’impôt).
  4. Élaborer un plan de retraite – Le principal objectif à long terme de la plupart des gens est la retraite. Vous devez tenir compte, entre autres, de l’endroit où vous vivrez, de votre espérance de vie en fonction de votre santé et de vos antécédents familiaux, du style de vie souhaité ainsi que de vos flux de trésorerie et de vos dépenses prévus. Votre conseiller évaluera ces facteurs et élaborera un plan de retraite personnalisé. Par ailleurs, vous pourriez vouloir un plan successoral qui reflète la manière dont vous souhaitez répartir vos actifs. Un plan successoral comprend un testament, des procurations, des désignations de fiducie et des activités philanthropiques, comme des dons de bienfaisance ou l’établissement d’une bourse ou d’une fondation qui vous aidera à laisser votre empreinte.

Des conseils professionnels utiles

Comme vous pouvez le constater, un plan de gestion de patrimoine comporte de nombreuses composantes qui auront une incidence sur votre avenir financier. Vous avez également vu comment un conseiller joue un rôle crucial dans l’élaboration et la tenue à jour de votre plan. À mesure que vos circonstances évoluent (p. ex., mariage, enfants, emploi ou achat d’une maison ou d’une entreprise), un conseiller peut réviser votre plan en conséquence et veiller à ce que la composante de placement de celui-ci demeure suffisante pour financer vos besoins.

Pour faire croître votre patrimoine en 2022, communiquez avec un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine dès aujourd’hui.

Article

Dettes : méthode avalanche ou méthode boule de neige?

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 10 janvier 2022

Cet enjeu semble plus susceptible de se présenter en hiver, mais la question quant au choix de l’utilisation de la méthode avalanche ou boule de neige pour gérer les dettes est pertinente à tout moment de l’année.

Si vous avez accumulé des dettes, une situation qui survient souvent lorsque vous recevez les factures des dépenses du temps des Fêtes, leur réduction peut sembler une tâche intimidante. Par où commencer? Comment limiter le montant des intérêts que vous devez payer?

Les méthodes avalanche et boule de neige sont des moyens éprouvés de rembourser la dette à la consommation. Avant d’examiner comment chaque stratégie fonctionne et laquelle convient le mieux à votre situation, voyons ce qu’elles ont en commun.

Pour chaque méthode, vous dressez la liste de toutes vos dettes à la consommation et vous vous engagez à faire le paiement minimum, sauf pour une de ces dettes. Le solde de la dette que vous avez ciblé est celui que vous viserez à éliminer en premier. Une fois ce solde réglé, passez au solde suivant sur votre liste, et ainsi de suite.

Dans cette optique, voici en quoi les méthodes avalanche et boule de neige diffèrent.

Méthode avalanche : Commencez par produire un effet significatif

Dressez votre liste de dettes en fonction du taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas. Le principal objectif de la méthode avalanche est de minimiser le montant global des intérêts que vous payez. Après avoir effectué les paiements minimaux sur le solde de toutes vos dettes, à l’exception de celui dont le taux d’intérêt est le plus élevé, utilisez le plus d’argent possible pour réduire le solde de la dette dont le taux est le plus élevé, tout en vous assurant d’avoir assez d’argent pour vivre et maintenir un fonds d’urgence pour les dépenses imprévues et urgentes.

Lorsque vous avez remboursé la dette au taux le plus élevé, ciblez la deuxième dette au taux le plus élevé, et utilisez la même méthode, c’est-à-dire utilisez le plus d’argent possible pour le remboursement chaque mois, jusqu’à ce que la dette soit remboursée en entier. Au fur et à mesure que vous réglez les soldes de votre liste, toujours en ciblant le solde dont le taux est le plus élevé, vous réduisez votre dette et économisez des frais d’intérêt.

La stratégie avalanche peut vous aider à rembourser vos dettes plus tôt, mais elle exige une discipline constante et un flux constant de liquidités disponibles pouvant être affectées à vos soldes.

Méthode boule de neige : Constatez votre progression

Dressez votre liste de dettes en fonction du solde dû, du plus bas au plus élevé. Comme dans le cas de la méthode avalanche, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent pour vivre et maintenir un fonds d’urgence. Après avoir effectué le paiement minimum sur tous les soldes, ciblez en premier lieu le plus petit solde de votre liste. Chaque mois, utilisez les liquidités disponibles pour rembourser en entier le plus petit solde, puis faites de même pour la deuxième dette ayant le plus petit solde.

La méthode boule de neige vise à éliminer systématiquement le nombre de soldes dus. Cette méthode peut convenir aux gens qui aiment le sentiment de réussite que procure le fait de recevoir moins de factures dans leur boîte aux lettres ou leur boîte de réception. Une série de petites victoires pourraient aider les gens à rester motivés à rembourser leurs dettes.

En suivant la méthode boule de neige, vous paierez probablement plus d’intérêts et prendrez plus de temps pour éliminer vos dettes, mais vous constaterez des progrès concrets plus tôt.

Adoptez une attitude proactive en ce qui concerne vos dettes

Les méthodes avalanche et boule de neige ont leurs avantages et leurs inconvénients, mais chacune d’elles peut vous mettre sur la bonne voie pour éliminer vos dettes plus rapidement. Bien qu’il soit important de rester discipliné dans la stratégie que vous choisissez, il est également essentiel de gérer les dettes futures.

Prendre conscience du montant d’argent que vous dépensez et de ce à quoi vous le consacrez peut vous aider à évaluer vos habitudes de dépenses et à éviter les dépenses impulsives et inutiles. Ces dépenses peuvent rapidement augmenter de nouveau le solde de vos dettes et pourraient annuler les efforts que vous avez effectués dans le cadre de la méthode avalanche ou boule de neige. Concentrez-vous sur la gestion de vos dettes et votre situation financière sera plus solide à long terme.

Un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine peut vous aider à remettre votre budget sur la bonne voie et à obtenir des résultats fructueux en 2022. Communiquez avec un conseiller aujourd’hui.

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