Nous sommes fiers de lancer notre nouveau nom de société, iA Gestion privée de patrimoine. Le nouveau nom est conçu pour mieux refléter l’essence de ce que nos conseillers accomplissent – procurer des solutions de gestion de patrimoine holistiques adaptées aux besoins ainsi qu’aux objectifs uniques des investisseurs partout au Canada.
Veuillez prendre note qu’il ne s’agit que d’un changement d’appellation uniquement. La relation avec votre conseiller demeure inchangée et aucune démarche de votre part n’est requise.
*Fait uniquement référence aux conseillers inscrits auprès de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières au sein de Patrimoine Hollis.
16 mai 2025
Durée de la vidéo 14:09
De iA Gestion privée de patrimoine, le 16 mai
Un rendez-vous hebdomadaire pour connaître les points de vue et les perspectives sur le paysage macroéconomique avec Sébastien Mc Mahon, stratège en chef et économiste sénior, iA Gestion de placements.
Regarder les mises à jour hebdomadaire précédentes de Sébastien sur YouTube.
28 février 2025
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La saison des impôts bat son plein. Combien de fois avons-nous fait et refait les mêmes étapes pour la préparation des déclarations de revenus? Peu importe, nous vous offrons ce rappel qui facilitera votre organisation et, nous l’espérons, rendra ce processus plus harmonieux pour vous.
Documents de référence
Il est judicieux d’avoir la déclaration de l’année précédente en main afin d’identifier les relevés et les formulaires que vous devrez remplir cette année, ainsi que les lignes qui doivent être complétées dans votre déclaration. Évidemment, vos circonstances ont peut-être changé, mais vous pouvez vous fier aux déclarations antérieures.
L’avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC) de l’année dernière est également utile. Chaque avis contient des renseignements importants, tels que le montant maximum déductible au titre des REER pour l’année fiscale suivante, le montant des pertes en capital nettes que vous pouvez appliquer à vos gains en capital imposables futurs, ainsi que les corrections apportées pendant la production. Finalement, regroupez les acomptes provisionnels versés pendant l’année et toutes les autres communications pertinentes reçues de l’ARC.
Voici une liste des documents, feuillets, relevés, formulaires et autres que vous devrez obtenir pour remplir votre déclaration de revenus.
En ce qui concerne la déduction pour frais de bureau à domicile qui a été introduite pendant la COVID-19, assurez-vous de respecter les nouvelles règles. Selon l’Agence du revenu du Canada, les employés admissibles qui ont travaillé à domicile en 2024 doivent continuer à utiliser la méthode détaillée pour réclamer les frais de bureau à domicile. Nous tenons à vous rappeler que la méthode temporaire à taux fixe, valable pour les années d'imposition 2020 à 2022, ne s'applique plus. Visitez le site du gouvernement du Canada pour en savoir plus sur les dépenses admissibles et obtenir d'autres renseignements importants concernant les dépenses liées au télétravail.
Cette proposition d'augmentation a suscité beaucoup d'incertitude, laissant de nombreux Canadiens dans l'incertitude quant à la marche à suivre. Alors que certains ont procédé à leurs transactions en supposant que l'augmentation du taux s'appliquerait pour l'année d'imposition 2024, d'autres ont attendu des instructions plus définitives de la part du gouvernement fédéral. Le 31 janvier 2025, il a été annoncé que la date d'entrée en vigueur de l'augmentation du taux d'inclusion des gains en capital serait reportée du
25 juin 2024 au 1er janvier 2026. Cette nouvelle est peut-être la bienvenue, mais il est toujours recommandé de consulter votre conseiller en placement et votre fiscaliste pour déterminer la meilleure façon de procéder compte tenu de votre situation particulière.
Notre liste présente les relevés, feuillets, reçus et autres documents dont vous avez besoin pour produire votre déclaration de revenus, mais elle n’est pas exhaustive. Évidemment, certains relevés de cette liste ne s’appliquent pas à votre situation, alors que d’autres seront nécessaires. Nous vous conseillons de retenir les services d’un professionnel reconnu, afin de vous assurer que votre déclaration est complète et que vous n’avez pas oublié de déduire des dépenses ou d’inscrire des crédits auxquels vous êtes admissibles.
23 janvier 2025
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Le début de la nouvelle année est le moment idéal pour réévaluer vos finances personnelles. Cet examen annuel peut vous aider à évaluer votre santé financière, à fixer de nouveaux objectifs et à faire les ajustements nécessaires pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de planification patrimoniale. Voici un guide qui vous aidera à démarrer et à comprendre comment un conseiller en placement peut jouer un rôle déterminant dans ce processus.
Comment un conseiller en placement peut aider
Un conseiller peut vous fournir des conseils et un soutien précieux dans la gestion de vos finances :
Commencer la nouvelle année par une réévaluation de vos finances personnelles est une étape proactive vers la stabilité et la réussite financières. En examinant votre situation financière, en fixant des objectifs, en créant un budget et en surveillant vos progrès, vous pouvez prendre votre avenir financier en main. L'aide d'un conseiller de iA Gestion privée de patrimoine peut vous fournir des conseils avisés, une planification personnalisée et le soutien nécessaire pour rester sur la bonne voie. Faites de cette année celle où vous prendrez en main vos finances et travaillerez à un avenir sûr et prospère.
19 novembre 2024
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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 15 novembre 2024
L’arrivée d’un enfant est une période excitante dans la vie. Il est utile de penser à vos finances avant son arrivée, car élever un enfant peut être à la fois incroyablement gratifiant et très coûteux.
Chaque famille est différente et les coûts varieront. Une famille canadienne moyenne dépense près de
300 000 $ pour élever un enfant de la naissance jusqu’à l’âge de 17 ans.1 En conséquence, prévoyez un budget d’environ 17 000 $ par année (tout en tenant compte de l’inflation) jusqu’à ce que votre enfant atteigne l'âge de 18 ans, et des coûts potentiellement accrus par des études postsecondaires. En plus des dépenses liées, entre autres, à la nourriture, aux vêtements, aux soins personnels, aux jouets et aux activités, vos frais de garde dépendent en grande partie de l’endroit où vous vivez et du nombre d’heures de soins supervisés dont votre enfant aura besoin.
Il est évident que plus vous pouvez mettre d’argent de côté, meilleure sera votre situation financière lorsque bébé entrera en scène. Mais vous n’avez pas à tout faire tout seul. Les membres de votre famille et vos amis pourraient être en mesure d’apporter leur aide en offrant des cadeaux, des services de gardiennage et des articles d’occasion, et vous pourriez avoir droit à une aide gouvernementale.
Les parents qui s’absentent du travail pour s’occuper de leur nouveau-né ou de leur enfant nouvellement adopté peuvent recevoir jusqu’à 55 % de leur rémunération sous forme de prestations d’assurance-emploi (AE) normales, jusqu’à concurrence de 668 $ par semaine. Comme le montre le tableau ci-dessous, les parents peuvent se partager les prestations. La période d’admissibilité aux prestations peut passer de 55 à 69 semaines (mais les prestations « prolongées » au-delà de 55 semaines offrent moins de soutien).
| Nom de la prestation | Maximum de semaines | Taux de prestations | Maximum hebdomadaire |
|---|---|---|---|
| Maternité * (pour la personne qui donne naissance) | Jusqu'à 15 semaines | 55 % | Jusqu'à 668 $ |
| Nom de la prestation | Maximum de semaines | Taux de prestations | Maximum hebdomadaire |
|---|---|---|---|
| Parentale standard | Jusqu'à 40 semaines peuvent être partagées entre les parents, mais un parent ne peut pas recevoir plus de 35 semaines de prestations standards | 55 % | Jusqu'à 668 $ |
| Parentale prolongée | Jusqu'à 69 semaines peuvent être partagées entre les parents, mais un parent ne peut pas recevoir plus de 61 semaines de prestations prolongées | 33 % | Jusqu'à 401 $ |
Source : Gouvernement du Canada.
En plus des prestations d’assurance-emploi, votre famille pourrait être admissible à l’ACE. Les paiements sont basés sur votre revenu familial net rajusté de l’année d’imposition précédente et sont indexés à l’inflation. À titre d’exemple, pour la période de prestations de 2024 (de juillet 2024 à juin 2025), disons que le revenu familial net rajusté de votre famille de 2023 est inférieur à 36 502 $, vous seriez admissible à l’ACE régulière maximale de 7 787 $ par année pour les enfants de moins de six ans et de 6 570 $ par année pour les enfants de 6 à 17 ans. La prestation maximale diminue graduellement pour les revenus familiaux nets rajustés de plus de 36 502 $.2
Certaines provinces et certains territoires offrent également une aide financière pour contribuer aux frais d'éducation des enfants. Par exemple, la Prestation ontarienne pour enfants (POE) verse aux familles à faible revenu jusqu'à 140 $ par mois pour chaque enfant de moins de 18 ans, pour la période allant de juillet 2024 à juin 2025. Si le RFNR dépasse 25 646 $, la POE peut être une prestation partielle.3
Le coût des études postsecondaires continue d’augmenter. Il est judicieux d’envisager un REEE, un programme d’épargne et de placement conçu pour couvrir certains de ces coûts. À l’heure actuelle, les droits de cotisation à vie dans un REEE sont de 50 000 $ par étudiant (bénéficiaire). Vous pouvez investir dans de nombreux types de titres, des fonds communs de placement aux actions en passant par les obligations et les CPG, et la croissance des placements s’accumule, avec report d’impôt, jusqu’à ce que le bénéficiaire du REEE commence à retirer des actifs.
À titre d’incitatif à l’épargne, le gouvernement fédéral offre la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) qui égale jusqu’à concurrence de 20 % de vos cotisations, jusqu’à un maximum annuel de 500 $ et un plafond à vie de 7 200 $.
Chaque province et territoire offre une forme ou une autre de subvention ou de prêt étudiant; cela vaut donc la peine d’examiner les programmes offerts dans votre région. Parlez à votre conseiller en placements pour en savoir plus sur le fonctionnement des cotisations et des retraits à un REEE, ainsi que les questions que vous pourriez avoir sur l'assurance-emploi, l’ACE ou la SCEE.
Un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine peut vous aider à maximiser votre plan patrimonial pour votre famille grandissante. Trouvez-en un près de chez vous.
1https://globalnews.ca/news/10001146/canada-family-spending-children-statcan/
1 octobre 2024
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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 1 octobre 2024
La constitution d'un patrimoine est essentielle pour atteindre des objectifs financiers importants, qu'il s'agisse de financer les études d'un enfant, d'acheter une maison ou de profiter d'une retraite confortable et heureuse. Faire affaire avec un conseiller en placement est souvent un bon moyen d'épargner plus d'argent, d'obtenir une plus grande efficience fiscale et de faire croître le patrimoine à long terme grâce aux placements.
Cependant, investir pour l'avenir peut s'avérer très complexe et nécessite généralement des compétences spécialisées, de l'expérience et de la discipline pour réussir. Il en va de même pour la planification de la retraite et de la succession, et c'est la raison pour laquelle de nombreuses personnes font appel à des conseils professionnels. Si vous faites affaire avec un conseiller en placement (ou songer à le faire), il est important de comprendre comment les conseillers sont rémunérés. Étant donné que la question des frais peut être compliquée, nous nous en tiendrons aux notions de base.
Il existe trois formes principales de rémunération des conseillers : un modèle fondé sur les commissions, un modèle fondé sur les honoraires ou un modèle fondé sur le salaire.
Modèle fondé sur les commissions. Les conseillers qui travaillent dans cette structure reçoivent une rémunération lorsque leurs clients achètent ou vendent un placement (par exemple, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse ou des actions). La commission qu'ils perçoivent peut dépendre du type de placement, de la valeur en dollars d'une transaction ou d'autres variables. Les conseillers peuvent également recevoir une rémunération continue de la part de sociétés de fonds en fonction des fonds détenus par leurs clients (nous y reviendrons).
Modèle fondé sur les honoraires. Les conseillers travaillant dans cette structure perçoivent des honoraires qui sont basés sur la valeur des éléments d’actif qu'ils gèrent au nom d'un client. Même si un client effectue de nombreuses transactions et utilise fréquemment certains services de conseil, les frais facturés restent un pourcentage prédéterminé (par exemple, 1 %) de la valeur de l’actif géré. Parfois, le pourcentage des frais diminue à mesure que les éléments d’actif du client augmentent.
Modèle fondé sur le salaire. Un conseiller travaillant auprès d’une banque ou d’une caisse populaire gagne souvent un salaire annuel auquel s'ajoute une prime liée au rendement. Les conseillers salariés offrent de la valeur aux clients, mais ils peuvent ne pas détenir le même permis que les conseillers à commission ou à honoraires, ce qui peut limiter la gamme de services qu'ils peuvent offrir.
Si vous investissez dans des fonds communs de placement, des fonds distincts ou des fonds négociés en Bourse, vous avez probablement entendu parler de RFG. Ils sont calculés comme un pourcentage (p. ex., 2 %) de l’actif d’un fonds et sont déduits de la valeur de votre placement. Les RFG sont utilisés pour rémunérer les gestionnaires de fonds et les courtiers, et pour payer les impôts afférents.
Gestionnaire de fonds. C’est la firme qui s’occupe du fonds dans lequel vous avez investi. Ils établissent la stratégie et les objectifs du fonds et font appel à des gestionnaires de portefeuille qui décident quoi (et quand) acheter ou vendre, afin d'aider à améliorer les rendements du fonds et à gérer le risque. Ils s’occupent également des tâches administratives telles que la tenue des dossiers, ainsi que des services juridiques, comptables, d'audit et de garde. Pour ces tâches importantes, les gestionnaires de fonds gagnent une partie du RFG.
Courtier. C’est la firme où votre conseiller est inscrit. Les courtiers maintiennent des registres de compte, produisent et livrent des relevés de compte et procurent la technologie pour l’accès en ligne des comptes. Les courtiers s’assurent également que leurs conseillers en placement satisfont à toutes les exigences réglementaires. Une partie de l’allocation du RFG d’un courtier (aussi appelée « commission de suivi ») est généralement versée aux conseillers responsables des tâches axées sur le client comme l’élaboration et le suivi du portefeuille et l’exécution des transactions.
Impôts. Une portion du RFG est utilisée pour couvrir les impôts fédéral et provincial imputés sur les frais et services liés au gestionnaire de fonds et au courtier.
En 2009, le CRM1 a été lancée pour normaliser les exigences en matière d'information écrite pour les courtiers à l'échelle du secteur, afin d'aider les clients à comprendre les questions clés de la relation, comme la façon dont les courtiers déterminent la pertinence des produits, la façon dont ils traitent les questions de rémunération et les conflits d'intérêts potentiels, le processus de résolution des différends qu'ils suivent, etc.
S'appuyant sur le CRM1 et mis en œuvre en 2017, le MRCC2 oblige les courtiers à fournir aux clients un rapport annuel personnalisé qui résume les frais et la rémunération liés au compte d'un client. Ce rapport se veut transparent et est rédigé dans un langage simple. Pour mieux comprendre les frais (par exemple, ce que vous payez et où vont les frais), consultez votre rapport annuel personnalisé.
Au cours des années à venir, le MRCC3 entrera en vigueur et fournira des informations encore plus complètes sur les fonds de placement. Par exemple, les exigences en matière de rapport annuel sur le coût total permettront de divulguer tous les coûts inhérents à la détention d'un fonds, y compris les RFG et les RFO (c'est-à-dire les ratios de frais d’opération), afin d'offrir aux épargnants une plus grande clarté quant aux dépenses engagées dans le cadre du processus de placement.
Les bons conseillers gagnent leur rémunération en apportant une valeur ajoutée considérable à leurs clients. Pour en savoir plus sur les coûts d’investir et les avantages des conseils professionnels, veuillez communiquer avec un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine.
10 septembre 2024
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Présenté par iA Gestion privée de patrimoine, le 10 septembre 2024
Les personnes qui se marient établissent généralement une liste de vérification pour s'assurer de ne pas rien oublier. Lieu et traiteur? C'est fait. Envoi des invitations? C’est fait. Choix des tenues vestimentaires et de la décoration? C’est fait. Contrat prénuptial – une minute, comment cela s'est-il glissé sur la liste?
À l’approche du grand jour, il est facile d'oublier qu'un mariage peut se terminer par un divorce. En l'absence d'un contrat prénuptial (également appelé contrat de mariage), il peut en résulter des litiges sur les biens financiers et autres. Un contrat prénuptial est un document écrit et juridiquement contraignant qu'un couple signe avant de se marier. En cas de divorce, le contrat de mariage détermine les droits (par exemple, la répartition des biens). C’est tout à fait compréhensible que les personnes qui vont se marier hésitent souvent à signer un contrat prénuptial, car selon les futurs époux cela laisse supposer que la relation est vouée au divorce ou que le mariage n'est rien d'autre qu'un accord commercial. Ce n'est pas nécessairement le cas.
Il s'agit d'une forme d'assurance. Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, vous ne supposez pas que votre maison va brûler. Lorsque vous souscrivez une assurance invalidité, vous ne pensez pas que vous serez victime d'un accident grave. Vous voulez simplement avoir l'esprit tranquille en sachant que vous êtes protégé si quelque chose de grave devait se produire.
Un contrat prénuptial encourage une communication ouverte avant le mariage sur les questions importantes de la vie. Vous divulguerez votre situation financière (bonne et mauvaise), vos principaux objectifs, votre approche de l'éducation des enfants, etc. Vous saurez également ce qui est important pour votre conjoint et quels sont ses besoins et ses préoccupations.
Voici 10 raisons impérieuses de signer un contrat prénuptial :
Au Canada, les lois relatives aux contrats prénuptiaux varient d'une région à l'autre. Il convient donc de connaître les paramètres et les limites qui s'appliquent à votre province ou territoire de résidence.
Comme le contrat prénuptial, le contrat postnuptial est juridiquement contraignant et stipule comment les biens d'un couple sont distribués en cas de divorce. Mais, comme son nom l'indique, un contrat postnuptial est signé après le mariage. Les tribunaux examinent souvent attentivement un contrat postnuptial pour s'assurer de la validité des raisons pour lesquelles le couple a pris cet arrangement après avoir échangé ses vœux.
Les accords de cohabitation diffèrent légèrement. En l'absence d’un contrat prénuptial, un couple en instance de divorce partage généralement ses biens de manière équitable. Cette mesure par défaut ne s'applique pas aux couples en union libre qui n'ont pas conclu d'accord de cohabitation. Par exemple, vous n'avez pas automatiquement droit à 50 % de la maison partagée, même si vous avez effectué 50 % des paiements hypothécaires et assumé 50 % des coûts d'entretien de la maison.
Conservez tous les reçus et autres documents relatifs aux dépenses liées au logement et veillez à ce que votre nom figure également sur le titre de propriété du logement. Par ailleurs, un accord de cohabitation peut clairement (et légalement) indiquer la manière dont vous traitez les questions financières lorsque vous êtes ensemble, et ce qu'il advient de vos biens en cas de rupture de la relation.
Si vous êtes fiancé(e) ou envisagez de vivre avec votre partenaire, ou si vous êtes déjà marié(e), contactez un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine qui pourra travailler avec votre conseiller juridique pour créer un contrat prénuptial ou postnuptial équitable et protéger vos actifs
10 juillet 2024
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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 8 juillet 2024
Comme le dit le proverbe : dans ce monde, rien n’est certain, à part la mort et les impôts. Par conséquent, il est judicieux de conserver un plan successoral à jour qui comprend vos souhaits en matière de soins et la répartition des actifs entre les membres de votre famille. Ce plan doit aussi tâcher de minimiser les incidences fiscales et veiller au transfert sans heurts de votre patrimoine. L’élaboration d’un plan successoral est certes importante, mais communiquer ce plan aux membres de la famille, et vos attentes à leur égard, l’est tout autant. Pourquoi? Voici les trois principales raisons.
Transparence. Si vous ne communiquez pas les détails clés de votre plan successoral aux membres de votre famille, ils ne pourront deviner vos souhaits ou vos dernières volontés. Il est préférable de regrouper vos êtres chers pour leur présenter les éléments de votre plan successoral et justifier certaines décisions (votre choix d’exécuteur testamentaire, par exemple).
En ne partageant pas votre plan, vous entretenez la confusion quant à l’avenir, et surtout pendant la période de deuil. De plus, en communiquant vos souhaits et vos valeurs, et en permettant à vos êtres chers de poser des questions, chacun d’entre vous serez bien au fait de votre plan et du patrimoine que vous voulez laisser. Ainsi, vous évitez des conflits, des désaccords et, peut-être, une action en justice à terme.
Organisation. Nous avons tous nos propres complexités, mais la majorité d’entre nous ont plusieurs comptes, mots de passe, factures et autres documents, qui seraient très difficiles à identifier et à retracer sans un plan successoral détaillé.
Vous ne voulez pas chambouler davantage votre famille après votre décès, ou les forcer à rechercher l’information et les documents requis pour prendre des décisions critiques. Puisque votre institution financière, conseiller, avocat ou comptable aura besoin de certains renseignements, dont votre testament et les procurations, vous pourriez aviser certains membres clés de votre famille qu’ils pourraient être appelés à protéger vos renseignements personnels ou à les partager au besoin. Certaines personnes demandent à leur avocat spécialisé de conserver, en toute sécurité, leur liste de renseignements importants.
Planification du patrimoine. Votre plan successoral ne couvre pas seulement les principaux aspects de vos finances; il a aussi une incidence sur vos héritiers et leur situation financière. Misez sur des discussions ouvertes avec vos proches afin de leur expliquer la répartition de vos actifs. Il s’agira peut-être du moment où certains membres de la famille apprendront la taille de votre patrimoine. Avec une idée claire de leur héritage, ils pourront envisager de l’intégrer à leur plan existant ou, tout simplement, d’envisager la planification de leur patrimoine.
En tant que propriétaire d’entreprise, vous pouvez communiquer à vos proches ce que vous privilégiez pour l’entreprise, que ce soit une vente ou un transfert à un membre de la famille. Si vous faites partie d’une famille reconstituée ou avez des enfants mineurs, ou autres, vous pouvez aborder ces sujets difficiles dans un plan successoral. En discutant de votre plan avec vos héritiers, vous les aiderez à se préparer et à gérer leur héritage de manière responsable.
Divulguer votre plan successoral à des proches n’est pas facile, et ce pour des raisons évidentes, mais cette décision peut fournir des avantages financiers et personnels significatifs à vous et à votre famille. Il est judicieux d’aborder votre patrimoine le plus tôt possible, au lieu d’attendre lorsque les membres de votre famille seront en deuil. Pour obtenir un soutien professionnel, votre conseiller, avocat ou comptable dispose de l’expérience pertinente afin de vous aider à avoir des conversations constructives et honnêtes avec vos proches, tout en veillant à leur tranquillité d’esprit et à leur avenir.
17 juin 2024
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Présenté par iA Gestion privée de patrimoine, 17 juin 2024
De nos jours, de nombreuses personnes se préoccupent davantage de leurs finances, et ce, à juste titre. L'augmentation des coûts, la précarité accrue de l'emploi et la perspective de financer des décennies de vie à la retraite ne sont que quelques-uns des facteurs qui peuvent vous empêcher de bien dormir. Comment joindre les deux bouts tout en épargnant pour l'avenir?
S'il y a un moment où l'on a besoin de conseils financiers, c'est bien celui-là. Toutefois, la difficulté est de savoir à qui s'adresser pour obtenir ce genre de conseils. À qui pouvez-vous tout à fait faire confiance?
Il est vrai que les conseils gratuits ne sont pas difficiles à obtenir. Grâce à l'Internet, vous avez un accès immédiat à un monde d'informations sur une multitude de sujets financiers. Il y a aussi les médias, traditionnels et sociaux, qui vous inondent d'articles, de billets de blog et de vidéos. Ajoutez à cela vos amis, votre famille et peut-être même votre coiffeur ou coiffeuse, et il est clair que tout le monde peut avoir une opinion sur ce que vous devriez faire avec votre argent. Les conseils financiers gratuits sont omniprésents. Mais qu'en est-il de leur qualité?
Comme le dit l'adage, on en a souvent que pour son argent. De nombreux conseils douteux circulent dans le cyberespace. Certains sont bien intentionnés, mais malavisés ou non spécifiques, tandis que d'autres sont le fait d'escrocs qui tentent d'attirer des personnes sans méfiance et de les exploiter à des fins lucratives.
Vous pouvez également rencontrer des récits faciles à comprendre et de vagues règles empiriques, telles que « posséder de l'or » ou « acheter et conserver ». À première vue, ces histoires simples offrent des certitudes dans un monde incertain. Malgré leur attrait inné, ces perspectives simplifiées peuvent s'avérer dangereuses pour votre santé financière. Les suivre aveuglément est à vos risques et périls. Qu'ils soient inexacts, simplifiés à l'extrême ou trop généraux pour s'appliquer à des circonstances particulières, ces
« conseils » présentent la gestion financière comme étant facile. Bien sûr, s'il était facile de réussir financièrement, tout le monde serait riche, n'est-ce pas?
En réalité, les décisions financières sont complexes. Ce que vous faites (ou ne faites pas) en matière de finances peut avoir un impact considérable sur votre bien-être présent et futur. Si vous avez une famille ou si vous possédez une entreprise, la complexité s'accroît. Une bonne planification financière ne se résume pas à la diffusion d'extraits sonores ou de clips vidéo. Il s'agit d'examiner attentivement l'ensemble de votre situation financière et la façon dont tous les éléments sont liés, puis d'élaborer des stratégies coordonnées et personnalisées qui répondent à vos besoins uniques. Il s'agit également d'avoir un « coach » de confiance à vos côtés pour vous aider à surmonter les inévitables mauvais jours où vous risquez de succomber à l'émotion et de prendre de mauvaises décisions concernant votre argent.
C'est pourquoi de nombreuses personnes choisissent de travailler avec un conseiller financier. Les conseillers possèdent l'éducation, la formation continue et l'expérience du monde réel nécessaires pour répondre à vos objectifs financiers actuels et vous préparer à l'imprévu, tout en bâtissant votre patrimoine pour l'avenir. Bien que leurs conseils ne soient pas gratuits, vous en avez généralement pour votre argent. Non seulement les conseils financiers gratuits sont souvent inefficaces, mais ils peuvent aussi faire échouer vos efforts de création de patrimoine en vous orientant sur la mauvaise voie. En revanche, les investisseurs conseillés par des professionnels peuvent bénéficier d'une plus grande valeur à long terme. Selon un rapport publié en novembre 2022 par l'Institut des fonds d'investissement du Canada, les investisseurs conseillés disposent, après 15 ans, d'un patrimoine nettement plus important que leurs homologues non conseillés.1 Ce rapport fait également état de l'enquête Canadian Pollara Investor Survey de 2022, selon laquelle 92 % des investisseurs en fonds communs de placement et en fonds négociés en Bourse sont satisfaits de leur conseiller.2
Contactez-nous pour explorer les avantages potentiels d'une collaboration avec un conseiller professionnel. Ensemble, nous pouvons créer un plan financier conçu pour répondre à votre situation et à vos objectifs spécifiques, aujourd'hui et pour les années à venir.
1 https://www.ific.ca/wp-content/uploads/2022/11/Financial-Advice-in-Canada-Whitepaper-November-2022.pdf?id=27821&lang=en_CA
2 https://www.pollara.com/wp-content/uploads/2022/10/IFIC_2022_MF_ETF_Investor_Study.pdf
8 mai 2024
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Si vous êtes comme la plupart des gens d’affaires, votre entreprise familiale constitue une passion et non un simple emploi. C’est la raison pour laquelle vous avez consacré à son développement tant d’efforts et de temps. Maintenant que la retraite se précise (ou du moins que ce n’est plus une pensée abstraite pour un futur éloigné), le temps est venu de poser quelques jalons. En réalité, vous devez vous pencher sur votre planification successorale.
C’est un exercice complexe, qui s’inscrit généralement dans un processus pluriannuel. Abordons les notions fondamentales qui vous permettront d’échafauder une stratégie et d’établir un calendrier propre à la situation de votre famille et de votre entreprise.
Concentrons-nous pour l’instant sur l’aspect familial de ce processus, en laissant de côté la dimension d’affaires. La conciliation des deux s’avère souvent délicate, en particulier lorsqu’il s’agit de nommer la personne qui assumera la destinée de l’entreprise. Parmi la nouvelle génération, qui semble avoir la fibre pour diriger? Devez-vous confier les rênes de l’entreprise à l’enfant ainé, à celui qui démontre le plus d’ascendant, ou le plus d’intérêt pour l’activité, ou qui occupe déjà une fonction propice à assumer la direction?
Il n’y a pas de bonne réponse universelle, puisque chaque famille et chaque situation d’affaires comportent ses particularités, mais dans tous les cas, vous devez nécessairement donner à chacun et chacune la possibilité de s’exprimer. Une fois votre décision prise, communiquez-là de façon claire et logique, car même si vous n’obtenez pas de consensus et que vous risquez de créer certaines frustrations, votre transparence sera appréciée. Il faut toujours rechercher l’harmonie, mais en tant que propriétaire, c’est évidemment la viabilité de votre entreprise qui doit guider vos décisions.
Ne supposez pas qu’un membre de votre famille reprendra le flambeau. Il est possible que personne ne s'intéresse réellement aux activités de l’entreprise, ne souhaite y travailler ou la diriger, ou même ne démontre les compétences requises. Vous pouvez donc vous tourner vers les membres de votre personnel. Lorsque vous avez repéré une candidature, assurez-vous de communiquer clairement l’étendue du poste. Là encore, expliquez la décision à votre famille et encouragez une discussion. À chaque étape, une communication ouverte permet de concilier les intérêts et les attentes de toutes et de tous, minimisant ainsi les conflits.
Que la personne à qui vous confiez les rênes de votre entreprise ait été choisie au sein de votre famille ou parmi ses cadres, établissez un plan de développement comportant des objectifs afin de favoriser la réussite. Documentez les responsabilités principales que vous assumez actuellement (en permanence et ponctuellement) et formez votre relève en conséquence. Faites preuve d’ouverture d’esprit et suscitez des idées d’amélioration du processus organisationnel, de la culture et de la structure d’entreprise, ainsi que de relais de croissance. Ne négligez personne, car tout regard neuf peut générer des perspectives différentes susceptibles de permettre à l’entreprise d’atteindre le niveau supérieur.
La question financière peut s’avérer complexe dans une planification successorale, surtout si vous avez plusieurs enfants, avec des niveaux différents d’implication dans les activités. Si l’entreprise existe depuis plusieurs générations, plus le nombre de personnes impliquées dans l’activité augmente (ex. cousins, cousines, neveux, nièces) plus la situation devient compliquée. C’est aux propriétaires de déterminer comment transmettre l’entreprise et répartir les actifs de la manière la plus efficace et équitable. En cas de cession à des tiers, la famille restera-t-elle impliquée dans la conduite des activités et, dans l’affirmative, avec quelle fonction?
Que la décision finale consiste à transmettre l’entreprise à la famille ou à la céder à des tiers, le prix de vente doit refléter sa valeur de marché. Pour nombre de propriétaires, leur entreprise constitue leur principal actif et leur première source de revenu à la retraite. Ne vous lésez pas en diminuant la valeur de votre entreprise, même si vous la revendez à vos enfants.
Les complexités propres à la planification successorale justifient généralement de consulter régulièrement votre conseiller ou votre conseillère ainsi que des spécialistes dans les domaines du droit, de la fiscalité, de la succession et des stratégies de sortie.