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De iA Gestion privée de patrimoine, le 14 février

Un rendez-vous hebdomadaire pour connaître les points de vue et les perspectives sur le paysage macroéconomique avec Sébastien Mc Mahon, stratège en chef et économiste sénior, iA Gestion de placements.

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Le début de la nouvelle année est le moment idéal pour réévaluer vos finances personnelles. Cet examen annuel peut vous aider à évaluer votre santé financière, à fixer de nouveaux objectifs et à faire les ajustements nécessaires pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de planification patrimoniale. Voici un guide qui vous aidera à démarrer et à comprendre comment un conseiller en placement peut jouer un rôle déterminant dans ce processus.

1. Examinez votre situation financière.
   Commencez par dresser un bilan complet de votre situation courante, y compris :
• Revenus et dépenses : Dressez la liste de toutes vos sources de revenus et faites le suivi de vos dépenses mensuelles. Classez vos dépenses par catégories afin d'identifier où vous pouvez faire des économies.
• Dettes : Dressez une liste de toutes vos dettes, y compris les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. Notez les taux d'intérêt et les paiements minimaux pour chacune d'entre elles.
• Épargne et investissements : Passez en revue vos comptes d'épargne, vos fonds de retraite et tout autre investissement. Évaluez leur rendement et déterminez s'ils correspondent à vos objectifs.
• Valeur nette : Calculez votre valeur nette en soustrayant votre passif total de votre actif total. Vous obtiendrez ainsi un aperçu de votre santé financière.
2. Fixez des objectifs financiers.
   Une fois que vous avez une vision claire de vos finances, fixez des objectifs mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps. Ces objectifs peuvent être les suivants :
• Objectifs à court terme : Constituer un fonds d'urgence, rembourser des dettes à taux d'intérêt élevés ou épargner pour des vacances.
• Objectifs à moyen terme : Épargner pour verser un acompte sur une maison, financer des études ou acheter une voiture.
• Objectifs à long terme : Planifier la retraite, investir pour un patrimoine futur ou planifier sa succession.
3. Créez un budget.
   Un budget est un outil essentiel pour gérer vos finances. Il vous aide à répartir vos revenus entre les dépenses, l'épargne et le remboursement des dettes. Utilisez la règle 50/30/20 comme ligne directrice :
• 50 % pour les besoins : Les éléments essentiels tels que le logement, les services publics, l'épicerie et le transport.
• 30% pour les désirs : Dépenses non essentielles comme les sorties au restaurant, les divertissements et les loisirs.
• 20 % pour l'épargne et le remboursement des dettes : Constituer un fonds d'urgence, épargner pour la retraite et rembourser les dettes.
4. Surveillez et ajustez.
   Contrôlez régulièrement votre budget et vos progrès financiers. Les changements de la vie, tels qu'un nouvel emploi, un mariage ou la naissance d'un enfant, peuvent avoir des répercussions sur vos finances. Soyez prêt à ajuster votre budget et vos objectifs au besoin.

Comment un conseiller en placement peut aider
Un conseiller peut vous fournir des conseils et un soutien précieux dans la gestion de vos finances :

• Conseils professionnels
  Les conseillers en placement ont l'expérience et la formation nécessaires pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Ils peuvent vous éclairer sur les possibilités d'investissement, les stratégies fiscales et la planification de la retraite. Leurs connaissances peuvent vous aider à naviguer dans des situations financières complexes et à éviter les pièges les plus courants.
• Plan personnalisé
  Un conseiller peut élaborer un plan adapté à vos objectifs et à votre situation en particulier. Ce plan décrira les étapes précises à suivre pour atteindre vos objectifs, tels que l'épargne-retraite, l'achat d'une maison ou le financement des études de vos enfants.
• Responsabilité et discipline
  Travailler avec un conseiller peut vous aider à rester responsable de vos objectifs financiers. Il peut effectuer des contrôles et des mises à jour réguliers, afin de s'assurer que vous restez sur la bonne voie. Cette responsabilisation peut s'avérer particulièrement utile pour maintenir la discipline dans vos habitudes de dépense et d'épargne.
• Réduction du stress
  La gestion des finances peut être une source de stress, en particulier lorsqu'il s'agit de faire face à des dettes ou de planifier l'avenir. Un conseiller peut atténuer ce stress en vous apportant clarté et orientation. Il peut vous aider à hiérarchiser vos objectifs et à élaborer un plan d'action clair et précis.
• Relation à long terme
  L'établissement d'une relation à long terme avec un conseiller peut s'avérer bénéfique à mesure que vos besoins financiers évoluent. Il peut ajuster votre plan patrimonial en fonction des circonstances de votre vie, en veillant à ce que votre stratégie reste alignée sur vos objectifs.

Commencer la nouvelle année par une réévaluation de vos finances personnelles est une étape proactive vers la stabilité et la réussite financières. En examinant votre situation financière, en fixant des objectifs, en créant un budget et en surveillant vos progrès, vous pouvez prendre votre avenir financier en main. L'aide d'un conseiller de iA Gestion privée de patrimoine peut vous fournir des conseils avisés, une planification personnalisée et le soutien nécessaire pour rester sur la bonne voie. Faites de cette année celle où vous prendrez en main vos finances et travaillerez à un avenir sûr et prospère.

Par iA Gestion privée de patrimoine, le 15 novembre 2024

L’arrivée d’un enfant est une période excitante dans la vie. Il est utile de penser à vos finances avant son arrivée, car élever un enfant peut être à la fois incroyablement gratifiant et très coûteux.

Chaque famille est différente et les coûts varieront. Une famille canadienne moyenne dépense près de
300 000 $ pour élever un enfant de la naissance jusqu’à l’âge de 17 ans.¹ En conséquence, prévoyez un budget d’environ 17 000 $ par année (tout en tenant compte de l’inflation) jusqu’à ce que votre enfant atteigne l'âge de 18 ans, et des coûts potentiellement accrus par des études postsecondaires. En plus des dépenses liées, entre autres, à la nourriture, aux vêtements, aux soins personnels, aux jouets et aux activités, vos frais de garde dépendent en grande partie de l’endroit où vous vivez et du nombre d’heures de soins supervisés dont votre enfant aura besoin.

Financer l’ajout d’un membre à votre famille

Il est évident que plus vous pouvez mettre d’argent de côté, meilleure sera votre situation financière lorsque bébé entrera en scène. Mais vous n’avez pas à tout faire tout seul. Les membres de votre famille et vos amis pourraient être en mesure d’apporter leur aide en offrant des cadeaux, des services de gardiennage et des articles d’occasion, et vous pourriez avoir droit à une aide gouvernementale.

Les parents qui s’absentent du travail pour s’occuper de leur nouveau-né ou de leur enfant nouvellement adopté peuvent recevoir jusqu’à 55 % de leur rémunération sous forme de prestations d’assurance-emploi (AE) normales, jusqu’à concurrence de 668 $ par semaine. Comme le montre le tableau ci-dessous, les parents peuvent se partager les prestations. La période d’admissibilité aux prestations peut passer de 55 à 69 semaines (mais les prestations « prolongées » au-delà de 55 semaines offrent moins de soutien).

Source : Gouvernement du Canada.

Allocation canadienne pour enfants (ACE)

En plus des prestations d’assurance-emploi, votre famille pourrait être admissible à l’ACE. Les paiements sont basés sur votre revenu familial net rajusté de l’année d’imposition précédente et sont indexés à l’inflation. À titre d’exemple, pour la période de prestations de 2024 (de juillet 2024 à juin 2025), disons que le revenu familial net rajusté de votre famille de 2023 est inférieur à 36 502 $, vous seriez admissible à l’ACE régulière maximale de 7 787 $ par année pour les enfants de moins de six ans et de 6 570 $ par année pour les enfants de 6 à 17 ans. La prestation maximale diminue graduellement pour les revenus familiaux nets rajustés de plus de 36 502 $.²

Certaines provinces et certains territoires offrent également une aide financière pour contribuer aux frais d'éducation des enfants. Par exemple, la Prestation ontarienne pour enfants (POE) verse aux familles à faible revenu jusqu'à 140 $ par mois pour chaque enfant de moins de 18 ans, pour la période allant de juillet 2024 à juin 2025. Si le RFNR dépasse 25 646 $, la POE peut être une prestation partielle.³

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Le coût des études postsecondaires continue d’augmenter. Il est judicieux d’envisager un REEE, un programme d’épargne et de placement conçu pour couvrir certains de ces coûts. À l’heure actuelle, les droits de cotisation à vie dans un REEE sont de 50 000 $ par étudiant (bénéficiaire). Vous pouvez investir dans de nombreux types de titres, des fonds communs de placement aux actions en passant par les obligations et les CPG, et la croissance des placements s’accumule, avec report d’impôt, jusqu’à ce que le bénéficiaire du REEE commence à retirer des actifs.

À titre d’incitatif à l’épargne, le gouvernement fédéral offre la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) qui égale jusqu’à concurrence de 20 % de vos cotisations, jusqu’à un maximum annuel de 500 $ et un plafond à vie de 7 200 $.

Chaque province et territoire offre une forme ou une autre de subvention ou de prêt étudiant; cela vaut donc la peine d’examiner les programmes offerts dans votre région. Parlez à votre conseiller en placements pour en savoir plus sur le fonctionnement des cotisations et des retraits à un REEE, ainsi que les questions que vous pourriez avoir sur l'assurance-emploi, l’ACE ou la SCEE.

Autres points importants à considérer

• Passez en revue votre couverture d’assurance lorsque vous vous préparez à avoir des enfants. Vous pourriez vouloir bonifier vos régimes d’assurance vie, d’assurance invalidité et d’assurance maladie grave pour tenir compte des nouvelles arrivées dans votre famille. De plus, si vous êtes couvert par un régime d’assurance collective, vos enfants pourraient y être admissibles pour certains soins médicaux et dentaires.
• Mettez à jour votre testament au fur et à mesure que votre famille grandit, pour pouvoir inclure vos enfants à titre de bénéficiaires de la succession. Vous pourriez également utiliser votre testament afin de prendre des dispositions à l’égard des soins physiques et financiers de vos enfants s’ils devaient être encore mineurs lors de votre décès (ou celui des deux parents).

Un conseiller en placement de iA Gestion privée de patrimoine peut vous aider à maximiser votre plan patrimonial pour votre famille grandissante. Trouvez-en un près de chez vous.

¹https://globalnews.ca/news/10001146/canada-family-spending-children-statcan/

²https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants-apercu/allocation-canadienne-enfants-comment-calculons-nous-votre-ace.html

³https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/prestations-enfants-familles/allocation-canadienne-enfants-apercu/allocation-canadienne-enfants-comment-calculons-nous-votre-ace.html