Où Aline doit-elle placer son argent?

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Présenté par iA Gestion privée de patrimoine, 20 mars 2019

N’importe qui serait d’avis qu’Aline a bien réussi et que sa situation financière est enviable. Toujours prête à se dépasser, elle a trouvé un travail comme consultante en informatique dès la fin de ses études universitaires. De plus, elle a habité chez ses parents, en limitant strictement ses dépenses, le temps d’épargner l’argent nécessaire pour une mise de fonds sur une maison. Sa seule véritable dette est son prêt hypothécaire. Elle effectue ses paiements diligemment et prévoit de le rembourser bien avant la fin de sa période d’amortissement de 25 ans. Aline songe à investir l’argent qu’elle a épargné dans une propriété à revenus. Elle aimerait éventuellement se marier et avoir des enfants, mais pour l’instant, elle est heureuse de se concentrer sur ses fréquentations amoureuses et de visiter un maximum de pays qui figurent sur sa liste.

Quel est le problème?

Aline a un bon travail et n’est pas dépensière. Elle s’est montrée sceptique lorsqu’un parent lui a suggéré de rencontrer un conseiller en placement. Après tout, sa situation était assez simple. Pourquoi aurait-elle besoin de faire appel à un professionnel pour des conseils financiers? Cependant, en y pensant, elle a conclu qu’un deuxième point de vue sur l’état de ses finances ne pouvait pas faire de mal. Aline a donc décidé de garder l’esprit ouvert.

Des angles morts sont dévoilés

La rencontre avec le conseiller en placement a permis à Aline de constater le potentiel dont elle dispose et les manquements de son approche financière actuelle. En se basant sur les renseignements recueillis pendant leur conversation, le conseiller pose les questions suivantes à Aline :

  • Est-ce qu’elle utilisait tous les droits de cotisation de son REER et de son CELI afin de tirer pleinement parti des avantages fiscaux et de la croissance composée de ces solutions pour atteindre ses objectifs à court terme et à long terme?
  • Quels étaient ses objectifs de retraite, étant donné qu’à titre de consultante, elle ne pouvait pas compter sur un régime de retraite d’employeur?
  • Était-elle à l’aise avec l’idée de concentrer ses investissements dans deux catégories d’actif seulement, soit des liquidités à faible rendement et des placements immobiliers présentant un risque plus élevé?
  • Quel était son niveau de littératie financière? Connaissait-elle son degré de tolérance au risque et la façon de réaliser des placements efficaces?
  • Quelles stratégies avait-elle établies pour protéger son capital en cas de maladie, de décès ou de changement de son statut d’emploi ou civil?

Aline a été secouée par le constat qu’elle fût mal préparée pour la complexité que pouvait entraîner l’élaboration d’une planification de son patrimoine devant prendre en compte non seulement elle-même, mais son éventuelle famille. Vu qu’elle avait peu d’obligations, seulement quelques factures à payer et aucune personne à charge, ses finances étaient relativement simples. Or, Aline est trentenaire et dans la trentaine, la vie peut se transformer rapidement.

Pour les situations simples et complexes, faire appel à un conseiller en placement en vaut la peine.

Aline a appris que bien qu’il ne soit jamais trop tôt pour comprendre et maîtriser ses finances, il peut être trop tard pour y arriver. En outre, elle a compris qu’un autre point de vue permet d’éviter les angles morts beaucoup plus facilement et que la gestion financière est comme le sport de haut niveau : même les meilleurs athlètes ont besoin d’un entraîneur.

Peu importe votre situation financière et l’étape de vie à laquelle vous vous trouvez, les conseillers en placement chevronnés d’iA Gestion privée de patrimoine peuvent vous aider. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour dresser votre plan de gestion de patrimoine personnalisé.

Cet article a pour but de fournir des renseignements strictement généraux sur certains sujets et ne doit pas être considéré comme un avis fiscal ou juridique. Veuillez obtenir des conseils professionnels indépendants adaptés à vos circonstances particulières. iA Gestion privée de patrimoine est une marque de commerce et un autre nom sous lequel iA Gestion privée de patrimoine inc. exerce ses activités. iA Gestion privée de patrimoine inc. est membre du Fonds canadien de protection des épargnants et de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières.

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RAP ou CELIAPP : Lequel dois-je privilégier?

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 19 septembre 2023 Plusieurs personnes souhaitent acheter une maison, mais la tâche est ardue dans la conjoncture actuelle. La situation financière des consommateurs est mise à mal par la forte inflation du prix des aliments, du carburant et de tous les autres produits et services. Les banques centrales ont relevé leurs taux afin de reprendre le contrôle de l’inflation, d’où l’explosion des taux hypothécaires. Il faut aussi garder à l’esprit que les évaluations immobilières demeurent très élevées, surtout dans les grandes zones urbaines. Que devrait faire un acheteur potentiel? Outre les décisions personnelles quotidiennes, telles qu’analyser ses dépenses et tenter d’épargner davantage, le gouvernement fédéral a adopté des mesures afin d’aider les Canadiennes et les Canadiens à acheteur leur première maison, soit le régime d’accession à la propriété (RAP) et le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Fonctionnement du RAP Ce régime vous permet de retirer, à l’abri de l’impôt, jusqu’à 35 000 $ de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour l’achat de votre première maison. Il s’agit en quelque sorte d’un prêt sans intérêt que vous vous accordez pour acquérir une demeure. Vous pouvez puiser dans plus d’un REER, pour un montant maximal de 35 000 $, pourvu que vous soyez le détenteur de chaque compte. L’institution financière auprès de laquelle vous détenez votre REER ne procèdera à aucune retenue fiscale sur l’argent que vous retirez. Soulignons également que certains types de REER, tels que les REER immobilisé ou collectif, ne sont pas admissibles au RAP. Vous bénéficiez d’une période de 15 ans pour rembourser ce montant dans votre REER à compter de l’année civile suivant le retrait. Ce remboursement respectera un calendrier prédéfini et le montant annuel minimum correspondra à 1/15 de la somme retirée initialement. Vous pouvez rembourser un montant supérieur pendant une année donnée, ou la totalité en tout temps avant la fin de la période de 15 ans. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser la totalité du montant en 15 ans, le solde impayé sera considéré comme un revenu imposable. Fonctionnement du CELIAPP Ce programme a été lancé dans le cadre du budget fédéral de 2022. Les derniers détails juridiques et administratifs ont été réglés et les institutions financières ont commencé à offrir ce compte. Le CELIAPP est un compte enregistré destiné aux Canadiennes et aux Canadiens âgés de plus de 18 ans qui n’ont jamais été propriétaire d’une maison ou ceux qui ne l’ont pas été depuis les quatre dernières années civiles. Ainsi, les citoyens admissibles peuvent verser une cotisation annuelle maximale (déductible du revenu imposable) de 8 000 $, pour une limite à vie de 40 000 $. Dans l’éventualité où vous ne cotisez pas le montant maximum prescrit sur un an, les droits de cotisation inutilisés (jusqu’à concurrence de 8 000 $) peuvent être reportés à l’année suivante. Lorsque vous retirez des fonds afin d’acheter une maison, ce montant n’est pas imposable, y compris le revenu gagné dans le compte. Si vous ne retirez pas la totalité de votre CELIAPP sur la période de 15 ans, vous êtes tenu de fermer le compte. Vous pourrez alors transférer, à l’abri de l’impôt, les fonds restants à un REER ou un FERR. Malheureusement, les sommes qui demeurent dans le CELIAPP seront imposables. Comme c’est le cas pour la plupart des comptes enregistrés, vous pouvez investir dans différentes catégories de titres, tels que des actions, obligations, fonds communs de placement et FNB. Votre conseiller en placements peut vous aider à sélectionner les titres qui conviennent le mieux à votre horizon temporel, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Prendre la bonne décision Le RAP et le CELIAPP comportent des caractéristiques et un fonctionnement qui leur sont propres, mais ils permettent d’accélérer le processus d’accession à la propriété. Un RAP est idéal si vous n’avez pas suffisamment d’épargne disponible, puisque vous retirez à partir de votre REER déjà financé. Un CELIAPP convient si vous pouvez fournir une somme considérable, car il réduira votre revenu imposable et les retraits sont libres d’impôt. Heureusement, la décision n’est pas si compliquée. Si vous le souhaitez (et que vous disposez d’un bon pécule), vous pouvez utiliser conjointement le RAP et le CELIAPP pour le financement de votre première maison. Demandez à votre conseiller en placements de vous aider à maximiser l’utilisation du RAP et du CELIAPP pour l’achat d’une première maison selon votre situation fiscale et financière.
Pourquoi faire appel à un conseiller en placement?

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 15 mai 2023 Il n’y a rien de nouveau à investir seul. Au cours des dernières années, par contre, cette habitude a gagné en popularité en raison de la prolifération de supposés experts sur internet, surtout YouTube et les réseaux sociaux, tels que TikTok. Certains croient que les finances personnelles et les placements ne sont pas compliqués, et que vous économiserez les frais d’un conseiller si vous décidez d’investir seul. En réalité, il y a très peu de personnes – outre celles qui vivent de l’investissement et qui s’occupent de leurs finances personnelles dans leur temps libre – en mesure de gérer efficacement leurs finances. Même ces personnes pourraient tirer parti de l’opinion indépendante d’un conseiller professionnel, comme c’est le cas pour les docteurs et les avocats qui demandent l’aide de leurs collègues en matière de santé et de droit. Pour la très grande majorité des gens qui souhaitent accumuler et préserver leur patrimoine, épargner pour l’éducation de leurs enfants et atteindre leurs autres objectifs financiers, faire appel à un conseiller peut s’avérer la meilleure décision financière que vous pouvez prendre. Voici quelques avantages clés d’un conseiller. Un professionnel dévoué Un conseiller accrédité possède la formation, les compétences et l’expérience requise pour vous aider à bâtir et maintenir votre plan de patrimoine. Considérez ce plan comme une carte qui vous permettra de traverser les aléas de la vie. Que vous souhaitiez acheter une maison, vous marier (ou divorcer), avoir une famille, changer d’emploi, que vous soyez atteint d’une maladie grave ou que vous receviez un héritage, soit certains des événements les plus importants d’une vie, votre conseiller peut rajuster votre plan afin d’atteindre vos objectifs financiers. Cela fonctionne comme un GPS qui rétablit votre itinéraire si vous avez raté une sortie ou rencontrez une zone de travaux. Les conseillers ont aussi des méthodes éprouvées visant à optimiser votre processus d’épargne, à dépenser de manière plus judicieuse et à établir un budget rigoureux. L’usage rend maître Peu de gens ont le temps ou les compétences nécessaires pour surveiller leurs finances, y compris leurs placements. Dans l’éventualité d’événements économiques ou géopolitiques significatifs (exemples récents : forte hausse de l’inflation et des taux d’intérêt, la guerre en Ukraine et la pandémie mondiale), pourriez-vous connaître leur incidence sur vos placements et votre situation financière globale? Seriez-vous en mesure d’effectuer les ajustements nécessaires pour tenir compte des conditions en vigueur? Votre conseiller peut être proactif et prendre des décisions financières judicieuses au moyen des dernières recherches professionnelles et de son esprit d’analyse. Un penchant pour l’épargne Un conseiller sait comment maximiser l’efficacité fiscale de votre portefeuille et de vos épargnes. Il évalue vos circonstances personnelles et vous recommande des solutions et des stratégies sophistiquées à intégrer dans votre plan. En fonction des besoins de vous et de votre famille, un conseiller peut vous suggérer un REER pour la retraite, un REEE pour l’éducation postsecondaire de vos enfants, un CELI afin de couvrir une dépense importante à terme, un REEI destiné à soutenir financièrement pour un enfant vivant avec un handicap ou un CELIAPP pour vous aider à épargne en vue de l’achat de votre première maison. Il peut aussi vous offrir de l’information opportune concernant certains avantages et programmes gouvernementaux, et vous aider à les obtenir. Discipline et rigueur L’un des principaux défis d’investir seul est de maintenir une discipline en tout temps. Plusieurs investisseurs réagissent aux événements de marché et économiques à court terme (positifs ou négatifs) en faisant preuve d’impulsivité et en achetant (ou en vendant) lorsque le moment n’est pas opportun. L’investissement est un processus à long terme et vous ne devriez jamais laisser les « bruits » à court terme influencer vos décisions ou interférer avec votre plan de patrimoine. La peur, la panique, l’avarice et l’excès de confiance figurent parmi les principales émotions qui font en sorte que vous prenez des décisions de placement peu judicieuses ou risquées. Un conseiller peut vous aider à garder la tête froide, ce qui vous permettra d’avoir l’esprit tranquille même lorsque les marchés sont très volatils. En résumé, l’argent que vous pourriez épargner en investissant seul n’est rien comparativement aux sommes que vous économiserez après qu’un conseiller en placement ait passé en revue vos finances. Si vous êtes prêt à amorcer la prochaine étape de votre avenir financier, communiquez avec un conseiller de iA Gestion privée de patrimoine dès aujourd’hui.
Comprendre votre avis de cotisation

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 3 avril 2023 Le processus vous a peut-être pris du temps et des efforts, mais encore une fois cette année, vous avez réussi à remplir votre déclaration de revenus. Bien que vous ayez mené à bien la majeure partie du travail, vous n’avez pas encore tout à fait terminé. Après avoir examiné votre déclaration de revenus, l’Agence du revenu du Canada (ARC) vous enverra un avis de cotisation. Passez-le en revue attentivement et envisagez de le transmettre à votre conseiller en placement. Avant d’expliquer pourquoi, examinons les principaux éléments de l’avis de cotisation. Qu’est-ce qu’un avis de cotisation? L’avis de cotisation est un relevé annuel que l’ARC vous envoie (par la poste ou par voie électronique) après que vous avez produit votre déclaration de revenus. Il indique si vous avez reçu un remboursement ou si vous aviez un montant à payer, ainsi que le montant exact selon le cas. S’il reste un solde impayé, vous devriez le régler rapidement afin d’éviter des frais d’intérêt supplémentaires. L’avis de cotisation comprend également une description détaillée de votre cotisation fiscale. Vous y trouverez des renseignements sur l’année d’imposition en question, comme votre revenu, vos déductions, vos crédits et l’impôt à payer (fédéral et provincial). Si vous avez fait une erreur au moment de produire votre déclaration, l’ARC la corrigera et expliquera les rajustements effectués. L’avis de cotisation indique également votre plafond de cotisation à un REER pour la prochaine année civile, ainsi que le montant en dollars des pertes en capital nettes inutilisées (le cas échéant) des années précédentes que vous pouvez appliquer pour réduire de futurs gains en capital imposables. Un conseiller peut vous aider à déchiffrer votre avis de cotisation Comme vous pouvez le constater, l’avis de cotisation est un aperçu pratique et informatif de vos finances de la dernière année. En le lisant, vous améliorerez votre compréhension globale des types de revenus que vous générez et de vos principales sources d’allégement fiscal. Prenez note de toute erreur (de calcul ou autre) que vous pourriez avoir commise afin de l’éviter lors de vos prochaines déclarations de revenus. Un conseiller a l’expérience et les compétences nécessaires pour examiner votre avis de cotisation d’un œil critique et offrir des conseils précis sur des questions dont vous n’avez peut-être pas connaissance. Vous pourriez ne pas avoir tiré parti de certaines déductions ou certains crédits qui réduiraient votre impôt à payer ou augmenteraient votre remboursement d’impôt. Si vous faites des dons à des organismes caritatifs, un conseiller pourrait vous recommander – selon votre situation financière – de donner des titres plutôt que de l’argent, ou de reporter le crédit d’impôt pour vos dons à une déclaration de revenus ultérieure afin de maximiser vos économies d’impôt. Un conseiller pourrait également déceler des occasions de modifier votre portefeuille de placements pour augmenter les gains en capital et les dividendes tout en réduisant le revenu d’intérêt, qui est imposé au taux marginal le plus élevé. Les conseillers sont formés pour élaborer et mettre en œuvre des stratégies de placement fiscalement avantageuses afin que vous puissiez réduire le montant que vous devez chaque année. Ils peuvent aussi collaborer avec d’autres professionnels* de leur réseau, comme un comptable, pour vous aider à établir un plan fiscalement judicieux et adapté à votre situation financière particulière. Il est également utile pour votre conseiller de connaître le montant des pertes en capital inutilisées des années précédentes, car celui-ci pourrait avoir une incidence sur les décisions de vente de titres qui entraînent des gains en capital. Le fait de connaître votre plafond de cotisation à un REER pour l’année à venir aidera votre conseiller à créer ou à réviser votre stratégie concernant le montant à verser. Votre conseiller pourrait aussi vous aider à profiter d’un plan de cotisations préautorisées afin que vous puissiez cotiser automatiquement un montant fixe à votre REER de façon régulière (p. ex., mensuellement) plutôt que d’essayer de verser une seule somme importante annuellement. Nous pouvons répondre à tous vos besoins en matière de planification du patrimoine et vous aider à gérer vos finances de façon fiscalement avantageuse. Communiquez avec nous dès aujourd’hui.
C’est le temps de l’impôt!

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 24 mars 2023 La saison de l’impôt est à nos portes. La date limite pour la production des rapports d’impôt approche à grands pas. Simplifiez-vous la tâche en regroupant vos relevés, vos reçus et vos formulaires dès qu’ils sont prêts. Tout est dans la préparation Premièrement, vous devez vous assurer de produire votre rapport d’impôt dans les temps. Si vous devez de l’argent, vous n’encourez aucune pénalité d’intérêt sur le solde de votre dette si vous la payez avant la date limite. Habituellement, cette date est le 30 avril, mais elle survient le 1er mai puisque le 30 avril est un dimanche cette année. Si vous avez droit à un remboursement, plus vite vous le recevez, plus vite vous pouvez en maximiser l’utilisation (investir pour votre avenir, rembourser une dette, effectuer des rénovations essentielles dans votre maison, par exemple). Retenez les services d’un professionnel Vous pouvez aussi collaborer avec un comptable ou un autre professionnel chevronné pour compléter votre rapport d’impôt. Ils veilleront non seulement à ce que vous payiez l’impôt que vous devez, mais aussi à réduire, dans la mesure du possible, votre charge fiscale grâce à leur capacité à demander les crédits et les déductions dont vous avez droit. Vous pourriez être admissible, par exemple, à une déduction fiscale si votre employeur vous a demandé de travailler de la maison pendant la pandémie. Cette déduction est disponible pour les exercices 2020, 2021 et 2022, pourvu que vous ayez travaillé à votre domicile au moins 50 % du temps pendant une période d’au moins quatre semaines consécutives. Cette déduction est calculée au moyen de l’une des deux méthodes suivantes fournies par l’Agence du revenu du Canada (ARC) : la méthode à taux fixe temporaire et la méthode détaillée. Votre comptable ou spécialiste en déclarations de revenus peut vous aider à choisir la méthode qui vous aidera à tirer le maximum de vos circonstances personnelles. Un professionnel en fiscalité vous permettra de maximiser vos déductions fiscales admissibles, que ce soit les dépenses en santé ou de garde d’enfants ou vos dons à des organismes caritatifs, entre autres. Si vous avez touché un revenu d’emploi ou de placement de l’étranger en 2022, les calculs fiscaux pourraient se révéler compliqués, d’où l’importance d’un comptable expérimenté. À l’avenir Lorsque vous aurez produit vos déclarations de revenus pour l’année 2022, vous pourrez commencer à planifier votre prochaine saison fiscale. Soyez organisé et mettez sur pied un système de tenue de dossiers efficace qui tient compte de tous les formulaires et documents pertinents. Vous serez alors en mesure de faciliter le processus l’année prochaine, en plus de demeurer bien au fait des déductions fiscales que vous pouvez demander. Nous vous invitons à travailler en collaboration avec votre conseiller en placement et un professionnel en fiscalité pour minimiser l’impôt à payer. D’ailleurs, n’oubliez pas de tirer le meilleur parti des régimes fiscalement avantageux, tels que les REER, REEE, CELI et REEI. Votre conseiller en placement peut aussi faciliter la mise en œuvre de stratégies de placement avantageuses sur le plan fiscal et ainsi maximiser le potentiel de création de patrimoine sur le long terme. Nous pouvons vous aider à investir selon vos objectifs et à épargner de l’impôt. N’hésitez pas à communiquer avec nous dès aujourd’hui.
Avez-vous considéré l’effet de l’intérêt composé?

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Par iA Gestion privée de patrimoine, le 1er mars 2023   Vous avez certainement remarqué, entre autres, l’augmentation du prix des biens et services, ou des taux d’intérêt sur les hypothèques, les cartes de crédit ou autre type de créance. En réalité, nous faisons face à des défis financiers sur une base quotidienne. Certains facteurs sont hors de notre contrôle, mais nous pouvons prendre certaines mesures afin d’améliorer nos finances. Nous pouvons, par exemple, investir sur une base régulière et ainsi faire fructifier notre patrimoine, ou réduire les dépenses non-essentielles. Il est également possible de tirer parti de l’intérêt composé. Comprendre l’effet de l’intérêt composé En période d’inflation élevée, les autorités monétaires relèvent les taux d’intérêt afin d’éviter la surchauffe de l’économie. Voilà pourquoi les coûts liés au remboursement de vos dettes sont plus importants. En revanche, la hausse des taux d’intérêt favorise les épargnants. Après plusieurs décennies de taux très faibles (ils avoisinaient zéro il y a moins de deux ans), les placements portant intérêt produisent enfin un revenu décent. Les certificats de placement garanti (CPG) et les comptes épargne à intérêt élevé, par exemple, offrent actuellement des taux d’intérêt attrayants, du fait des sept hausses du taux directeur opérées par la Banque du Canada en 2022, dont l’objectif était de freiner l’économie et d’endiguer les pressions inflationnistes. Si vous détenez un CPG ou un compte épargne à intérêt élevé auprès de votre institution financière, vous pouvez donc compenser l’augmentation des coûts grâce à un revenu d’intérêt supérieur. Mais ce n’est pas tout. L’intérêt gagné sur ces placements peut être réinvesti lorsqu’il est payé. En d’autres mots, vous gagnez de l’intérêt sur l’intérêt que vous recevez. Cela résume le concept de l’intérêt composé et il vous aide à accroître votre patrimoine. L’intérêt composé en action Voici un exemple simplifié. Prenons un placement de 20 000 $ dans un CPG à 5 ans qui porte un intérêt annuel de 4 %. Le principal génèrera un revenu d’intérêt de 800 $ pour la première année (20 000 $ x 4 %). Si vous réinvestissez ce 800 $ dans un CPG qui rapporte un intérêt de 4 % par année, au lieu de l’encaisser, vous toucherez aussi un intérêt annuel de 4 % sur ce 800 $. Pour la deuxième année de votre CPG, vous recevrez alors 832 $ en intérêt (placement original de 20 000 $ + intérêt gagné de 800 $ la première année x 4 %). Chaque année de votre CPG, le revenu d’intérêt que vous accumulerez continuera de fructifier de 4 %, auquel vous ajouterez votre placement initial de 20 000 $. Le même principe s’applique à un compte épargne à intérêt élevé, mais l’intérêt sur ce compte est habituellement calculé sur une base quotidienne et l’intérêt commence ensuite à produire un revenu d’intérêt. Ainsi, l’intérêt composé se révèle un moyen efficace de constituer son patrimoine au fil du temps. Flexibilité au niveau des placements Les véhicules d’épargne à intérêt composé, tels que les CPG et les compte épargne à intérêt élevé, offrent un autre avantage important : ils peuvent être détenus dans des régimes ou des comptes enregistrés, dont des REER, CELI, REEE, REEI et FERR, qui comportent chacun leurs propres avantages fiscaux, ce qui vous permet de conserver davantage de votre argent durement gagné. Votre conseiller en placement peut vous aider à déterminer le compte qui convient le mieux à votre situation. En dépit de l’augmentation continue du coût de la vie, vous pouvez tenir le rythme en tirant le maximum de l’intérêt composé. Vous n’êtes même pas obligé d’investir un montant forfaitaire important. Certains régimes vous permettent de débuter avec seulement 50 $, et d’y ajouter des sommes lorsqu’elles seront disponibles. Vous pouvez utiliser un programme de prélèvements automatiques (PPA) qui investira automatiquement des sommes selon un échéancier établi (100 $ par mois, par exemple). Les PPA représentent un moyen efficace pour investir sur une base régulière et maximiser l’effet de l’intérêt composé sur votre plan de patrimoine à long terme. Nous pouvons vous aider à tirer le maximum de l’intérêt composé. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en savoir davantage.